车险续保分析报告3篇

车险续保分析报告3篇车险续保分析报告　东风日产徐州淮海专营店东风日产徐州淮海专营店保险管理保险管理　目目录录一、一、20072007年年1212月分实际达成情况月分实际达成下面是小编为大家整理的车险续保分析报告3篇,供大家参考。

篇一：车险续保分析报告

日 产徐州淮海专营店东风日 产徐州淮海专营店保险管理保险管理

　目 目录录一、一、 20072007年年1212月分实际达成情况月分实际达成情况二、 开展保险业务的意义二、 开展保险业务的意义三、 如何做好新车保险三、 如何做好新车保险四、 如何做好续保四、 如何做好续保1 1、 续保为什么难做？、 续保为什么难做？2 22 2、 续保业务管理的系统工程、 续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程五、 客户投保后的服务及管理五、 客户投保后的服务及管理1 1、 承保财务管理；、 承保财务管理；2 2、 承保档案管理；、 承保档案管理；3 3、 事故车回厂管理；、 事故车回厂管理；4 4、 理赔管理；、 理赔管理；

　• 保险公司的送修金额４ Ｓ 店的投保金额二、 开展保险业务的意义保险业务带来的直接收益• 保险业务带来的直接收益• 推动保养及事故车的维修业务

　事故车来源渠道分析  本店客户是最核心、 最容易把握的渠道， 尤其是在本本店客户是最核心、 最容易把握的渠道， 尤其是在本店投保的客户店投保的客户本店客户本店客户  当专营店的承保业务规模较大且赔付率低时， 会获得当专营店的承保业务规模较大且赔付率低时， 会获得保险公司一定程度的其他品牌事故车支持（具有不确保险公司一定程度的其他品牌事故车支持（具有不确定性属于补充手段）定性属于补充手段）定性， 属于补充手段）定性， 属于补充手段）保险公司的额外支持保险公司的额外支持  宣传：

　派发传单， 广撒网（属于补充手段）宣传：

　派发传单， 广撒网（属于补充手段）  与交警、 保险业务员合作（成本高、 不稳定、 非常规、与交警、 保险业务员合作（成本高、 不稳定、 非常规、属于补充手段）属于补充手段）其他其他很显然， 本店客户是事故车最稳定、 最应把握、 最核心的来源渠道！很显然， 本店客户是事故车最稳定、 最应把握、 最核心的来源渠道！

　措施一：

　严格执行措施一：

　严格执行 新保战败管理制度新保战败管理制度三、 如何提升新车保险业绩？措施二：

　合理制定措施二：

　合理制定 新车保险激励政策措施二：

　合理制定措施二：

　合理制定 新车保险激励政策新车保险激励政策新车保险激励政策核心措施核心措施！

　！不可或缺不可或缺！

　！新保业务管理组合拳措施三：

　充分利用措施三：

　充分利用 新车投保率排行榜新车投保率排行榜零成本辅助手段零成本辅助手段

　1 1、 新保战败管理制度：

　战败管理、 新保战败管理制度：

　战败管理3 3个个100%100%措施一：

　严格执行新保战败管理制度 销售顾问1 00%推荐：

　每位销售顾问必须向每位客户推荐东风日产徐州淮海店认证的保险， 并努力促成商谈成功 承保组长1 00% 协助：

　若销售顾问无法说服客户在本店投保， 必须现场邀请承保组长出面与客户进行二轮商谈 战败客户1 00%记录：

　对于所有的新车保险战败客户， 销售顾问承保组长及销售经理必须分别在登记本上记录战败原因并签名新车保险战败管理为什么可称作是提升新车投保率的“灵丹妙药” ？1、 对于销售能力不足的销售顾问， 通过承保组长的二轮商谈可及时给予协助；2、 对于销售意愿不足的销售顾问， 通过承保组长的二轮商谈可达到监督的目的

　措施一：

　严格执行新保战败管理制度新保战败管理工具新保战败管理工具1 1：

　《新车保险战败登记本》：

　《新车保险战败登记本》 每月新车承保辆数加上战败登记本上的战败辆数， 应等于每月交车辆数 关注战败保险的记录日期， 了解是否存在事后汇报现象 对于未遵守战败管理规定的情况， 应及时提醒、 批评甚至处罚如何实现如何实现战败管理战败管理三个三个1 00%1 00%？ ？

　管理工具管理工具2 2：

　：

　《《车辆保险建议书车辆保险建议书》 》

　措施二：

　新车投保率统计看板• 新车销售战力及投保率看板每月 更新一次；• 每月对投保率排名第一的销售顾问进行表扬；• 对于每月 投保率排名最末的销售顾问， 应视情况进行培训， 再考核上岗；

　要点一：

　设置足够数量要点一：

　设置足够数量 续保专员续保专员四、 如何做好续保？要点二：

　明确续保业务要点二：

　明确续保业务 让利原则让利原则核心措施核心措施！

　！续保业务管理系统工程要点三：

　合理制定续保要点三：

　合理制定续保 激励政策激励政策要点四：

　落实续保业务要点四：

　落实续保业务 日常管理日常管理要点五：

　注重续保长期发展的基础工作要点五：

　注重续保长期发展的基础工作

　续保业务的特点：

　续保为什么难做？ 续保渠道众多：

　各家保险公司以及代理公司、 同城4S店及维修厂; 专营店已无信息优势：

　新车一旦上牌， 客户资料就会流失出去。（实际情况：

　客户往往在保单到期前两个月开始， 就会不断接到来自四面八方的续保短信和续保电话）外部竞争外部竞争相当激烈相当激烈客户心理客户心理难以把握难以把握难以把握难以把握 大部分客户：

　与购买新车时兴奋点集中在车辆上不同， 客户在续保时的关注点完全集中于保单本身， 包括保费价格、 服务特色等等 ， 因此往往会多方比较精打细算会多方比较、 精打细算 ；种种困难导致专营店面对竞争无能为力， 逐步对续保业务的发展丧失信心，种种困难导致专营店面对竞争无能为力， 逐步对续保业务的发展丧失信心，以致更加忽视在续保方面改善管理策略以致更加忽视在续保方面改善管理策略 极少数忠诚客户：

　对专营店理赔服务较满意的少部分客户， 倾向于在店内续保， 但通常也不会主动联系专营店办理续保 SA/销售顾问因其渠道优势， 在衡量内外收益后极易做续保飞单； 专营店对续保飞单的监控难度远大于新保：

　仅能通过客户投诉及1 00%回访来核查， 而客户投诉可能性低， 1 00%回访的成本太高且难以保证成效内部飞单内部飞单不易控制不易控制

　压力与动力问题：

　续保专员业绩不达标则意味着其未完成本职工作，所以压力和动力都大大超过其他员工；专人续保专人续保从续保业务的特点分析， 我们可以得出如下两点结论：1、 由于外部竞争激烈， 因此， 无论专营店的忠诚客户多不多， 在续保方面均需主动、 提前、 多次反复跟踪； 而只有安排专人续保才能做到这一点；2、 由于内部飞单容易， 因此， 只有安排专人续保才能有效统筹专营店的续保资源， 避免续保客户资源的“内部流失” 。续保发展的唯一途径：

　设置续保专员管理可行性问题：

　通过分配合理数量的客户档案， 要求续保专员按时跟进， 有利于量化管理其跟进情况， 并进行指导；跟进时间问题：

　续保客户买保险时更加慎重， 而且比新保客户面临更多选择， 因此往往需要多次跟踪， 而续保专员具备时间优势优势分析优势分析要几个续保专员？——续保专员的合理数量：按照平均每个客户跟踪三次， 每个续保员平均每天20多个沟通频次来计算， 每1 500名有效保有客户就需要一名续保专员

　要点二：

　明确续保业务的让利原则代理手续费利润：

　全额代理手续费减去续保让利；事故车维修利润：

　店内投保可保障返店维修量及较优的定损价格（根据车损赔付比例40%来计算， 每5000元保单， 会为店内带来2000元维修额度）

　；客户维系带动关联利益：

　对保养、 一般维修以及新车销售转介绍的带动续保业务利润分析——我们为什么做续保？续保业务的让利原则 让利灵活性原则：

　根据每个客户的具体情况， 按照“不让利→部分让利→全额让利→全额让利+加赠礼品” 的步骤进行商谈； 保费规模最大化原则：

　续保的所有策略， 最终都是为了确保规模（保费总额）最大化。

　没有保费规模， 就不会有相应的手续费收入； 没有保费规模， 更不会有事故车维修利润以及联动收益的增长！尽管我们要通过服务能力及销售技巧， 力争用最少的让利达成最多 的业务， 但同时， 我们也要清楚地知道， 对于续保客户 ， 专营店的底线应该是全额让利！

　 激励的全面性：

　续保专员、 保险主管、 SA、 销售顾问在续保业务中都能起到各自的作用， 所以激励政策应考虑到这四个岗位；激励分配；度与岗位特征根据各岗位对续保务的献度来合理设置续保激励政策的三项原则要点三：

　合理制定续保业务激励政策 激励程度与岗位特征匹配：

　根据各岗位对于续保业务的贡献程度来 激励与让利相结合：

　由于续保让利具有一定弹性， 所以将续保激励与续保利润挂钩是合理选择

　1 1、 续保常规工作三要点、 续保常规工作三要点 运用短信平台提前2个月向客户发送短信， 宣传我店的保险管家服务及续保业务 提前50天将保单到期的客户名单 提前50天将保单到期的客户名单， 打印在《续保跟进打印在《续保跟进短信通知要点四：

　落实续保业务日 常管理登记本》 的“原保单信息栏” 内， 交给续保专员 续保专员的跟进记录应填写于《续保跟进登记本》 保险主管根据《续保跟进登记本》 的记录对续保专员的工作进行检查指导资料分配工作检查与指导

　2 2、 续保管理工具（、 续保管理工具（1 1）

　）

　: : 《《续保跟进登记本续保跟进登记本》 》要点四：

　落实续保业务日 常管理作用：作用： 对于续保专员：

　记录每次与客户沟通的情况， 有利于后续跟踪 对于保险主管：

　便于检查续保专员工作量及跟进质量， 及时予以指导 对于专营店：

　及时记录战败原因， 月底提供战败分析， 有利于及时和保险公司沟通、对市场做出快速反应

　  每位续保专员设立一本每位续保专员设立一本《《续保跟进登记本续保跟进登记本》 》 ； ；  续保专员负责保管登记本， 并根据登记本内的战败记录， 于每月续保专员负责保管登记本， 并根据登记本内的战败记录， 于每月2 2日前书面整理上月的续保战败原因交保险主管；面整理上月的续保战败原因交保险主管；日前书  “审核人” （保险主管）

　负责审核登记本是否按要求使用“审核人” （保险主管）

　负责审核登记本是否按要求使用  保险主管每周日前审核上周跟进记录保险主管每周日前审核上周跟进记录  保险主管每周日前审核上周跟进记录， 并在每页保险主管每周日前审核上周跟进记录， 并在每页并在每页“审核签名” 栏签名并在每页“审核签名” 栏签名审核签名审核签名措施四：

　落实续保业务日 常管理设立设立要求要求2 2、 续保管理工具（、 续保管理工具（1 1）

　）

　: : 《《续保跟进登记本续保跟进登记本》 》 ————设立和使用设立和使用栏签名栏签名  保险主管的审核要点：保险主管的审核要点：• • 根据记录的日期、 时点， 判断续保专员的工作量是否合理， 对于工作根据记录的日期、 时点， 判断续保专员的工作量是否合理， 对于工作量不合适的， 应予以调整；量不合适的， 应予以调整；• • 续保专员推荐的保险公司是否为本店合作的认证保险公司；续保专员推荐的保险公司是否为本店合作的认证保险公司；• • 查阅战败记录， 了解续保专员是否存在工作方法、 话术及营销能力上查阅战败记录， 了解续保专员是否存在工作方法、 话术及营销能力上的欠缺， 组织培训， 必要时保险主管可亲自致电客户进行再次商谈的欠缺， 组织培训， 必要时保险主管可亲自致电客户进行再次商谈例如：例如：某战败记录为某战败记录为:“由于从记录中看不出续保专员针对客户的抱怨采取了何种应对措施， 说明由于从记录中看不出续保专员针对客户的抱怨采取了何种应对措施， 说明续保专员在工作方法及话术上都有欠缺。续保专员在工作方法及话术上都有欠缺。:“客户 上年在本店理赔不愉快， 不打算在本店续保客户 上年在本店理赔不愉快， 不打算在本店续保” ” ， ，使用使用要求要求

　要点四：

　落实续保业务日 常管理3 3、 续保管理工具（、 续保管理工具（2 2）

　）

　: : 续保业务目标续保业务目标/ /实绩对照图（看板）实绩对照图（看板）使用方法：使用方法：①①预先设定每月续保目标；预先设定每月续保目标； ②②每月更新上月实绩；每月更新上月实绩； ③③可根据实绩调整下月目标可根据实绩调整下月目标

　续保业务是一项长期工作， 是一个续保业务是一项长期工作， 是一个““系统工程系统工程” ” ， 为了次年续保业务， 为了次年续保业务的顺利开展， 还需要注意落实几项重要的基础工作：的顺利开展， 还需要注意落实几项重要的基础工作： 提升新车投保率， 利于次年续保业务的开展 新车保险销售时大力宣传NIBS项目， 利于次年续保开展 本年新车保险档案及续保档案的健全 本年新车保险档案及续保档案的健全， 使专营店掌握全面使专营店掌握全面新车保险销售要点五：

　注重续保长期发展的基础工作的客户信息和保险信息， 利于次年续保业务的开展 通过全流程、 标准化的保险管家服务， 提升本店理赔服务口碑， 增强客户对专营店服务的信任， 利于次年续保开展 有效维系保有客户， 为客户提供代办车务工作并常组织客户活动， 为续保业务奠定良好的基础承保档案服务口碑客户维系

　目 目录录一、一、 20072007年年1212月分实际达成情况月分实际达成情况二、 开展保险业务的意义二、 开展保险业务的意义三、 如何做好新车保险三、 如何做好新车保险四、 如何做好续保四、 如何做好续保1 1、 续保为什么难做？、 续保为什么难做？2 22 2、 续保业务管理的系统工程、 续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程续保业务管理的系统工程五、 客户投保后的服务及管理五、 客户投保后的服务及管理1 1、 承保财务管理；、 承保财务管理；2 2、 承保档案管理；、 承保档案管理；3 3、 事故车回厂管理；、 事故车回厂管理；4 4、 理赔管理；、 理赔管理；

　1、 承保财务管理：

　《承保台帐 》《《承保台帐承保台帐》 》 使用规范  设立要求设立要求：

　每家保险公司单独设立台帐， 以利于结算对帐；：

　每家保险公司单独设立台帐， 以利于结算对帐；使用规范新保、 续保可统一设立， 也可分开设立。新保、 续保可统一设立， 也可分开设立。...

篇二：车险续保分析报告

理工288FORTUNE WORLD 2012.04车险行业成本控制策略分析范智勇

　天津开发区职业技术学院去构建网络平台。三是由保险公司向客户直销保险。保险公司的业务人员可以直接到车市或者以其他的方式，把车险产品直接送到客户的面前。在国内，电话直销保费比传统渠道便宜15%。保监会明确规定，拥有电话直销车险牌照的公司，其报价可以在国家最低7折限制下再降15%。逐步摆脱对中介代理销售保单业务的过分依赖，已然成为提高经营效率、降低营销成本、扭转亏损局面的关键。（三）加强承保、理赔流程监管，降低欺诈骗赔总额第一，加大反汽车保险欺诈骗赔工作的投入，为反保险欺诈骗赔工作配备必要的人力，注意对反保险欺诈骗赔专门人才的培养。从国外保险业的经验看，对反欺诈的初始投入最终可得到3 至6倍的回报。第二，加强风险评估，提高承保质量。在验标与核保工作上，当投保人提出投保申请后，保险公司应严格审查申请书中所填写的各项内容和与汽车有关的各种证明材料。必要时，应对汽车进行详细的调查，以避免保险欺诈的发生；在实务操作上，应严格按照承保业务操作规程，对投保车辆进行风险评估。第三，建立高水平的理赔队伍。高素质的从业人员，是做好理赔工作、识别保险欺诈的基本保障。对此，保险公司可以招聘一些车辆保险与理赔专业的高校毕业生从事车险理赔工作，同时，对员工进行经常性的新知识培训，从而保证拥有一支高水平的理赔队伍。第四，加强查勘定损工作。主要是加强第一现场查勘率，加快对索赔案件的反应速度。经验表明，很多汽车保险欺诈骗赔案件事先被保险人并未作特别充分的骗赔准备，保险公司理赔人员的迅速反应，可以制止和揭穿一些欺诈案件。第五，完善内部监控机制。首先，要对员工加强思想教育，增强风险意识，把防范和化解风险作为公司生存和发展的根本所在。其次，保险公司内部要建立承保核审制度，对所要承揽的业务要按程序对风险进行多次识别、评估和筛选，以便有效控制责任，确保承保质量。再次，要建立规范的理赔制度，实行接案人、定损人、理算人、审核人、审批人分离制度和现场查勘双人制，人人把关、各司其责，互相监督，严格防范,以确保理赔质量。对以赔谋私或内外勾结实施欺诈骗赔者，必须依法严惩。（四）专业化资产管理，提高保费投资收益，冲抵经营成本通过资本化运作，用车险承保收入的投资收益来弥补承保亏损。当然，这需要较为广阔的投资渠道，和较为丰富的保费积淀作为基础。为适应保险市场的发展,我国逐步放松了对保险公司投资渠道的限制，保险资金运用渠产保险公司支付的新车保险代理手续费，普遍都达到55%左右，甚至高达百分之六七十。保险公司间的激烈竞争导致汽车保险代理人大量涌现，保费流失严重，严重增加了保险公司的成本。（三）理赔漏洞高赔付车险诈骗的确是全球性的通病，每年的车险诈骗保额能达到赔款总额的10%至30%。行为不轨的汽车修理厂往往夸大汽车受损事实，甚至故意制造虚假的交通事故。另外，保险公司聘用的定损员素质良莠不齐，有的联合汽车修理厂，在汽车定损环节欺骗保险公司。由于市场竞争的激烈，为了缩短赔付时间，保险公司往往在承保时放松对承保车辆的核查。而简化交通事故理赔程序等政策在方便了车主的同时也为一些骗保的机构和个人创造了条件。三、成本控制策略分析基于对车险亏损的成因进行上述分析，不难发现，要想彻底解决的确是非常困难的系统性问题，但是，结合国际惯例和行业实践，还是可以采取一些方法对车险亏损进行控制，以提高行业健康发展的水平。（一）开发差异化的车险产品，科学厘定保险费率目前我国保费费率厘定过于单一，而产业组织理论认为，任何一个行业合理的组织结构基本上按技术水平差异呈金字塔排列，技术水平越高，业务越难被模仿，竞争对手就越少。在这种组织结构下，竞争是有序的。以差异化费率定价区分客户，培养优质客户。国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。如果一家保险公司不顾自身实力和汽车保险市场的客观环境，大打“价格战”，那无异于自取灭亡。企业可以通过产品差异化策略来细分市场，控制产品的生产和销售。对于潜在的市场进入者而言，产品差异化构成了一种进入壁垒，而对于现存的竞争者而言，产品差异化导致了竞争形式的多样化。当一个保险公司的新产品投向保险市场后，其竞争对手的产品也会加入，保险市场上会产生新一轮的竞争。不同保险公司通过产品的差异化，可以在细分的保险市场上获得稳定的市场份额。无论是实力雄厚的大型保险公司还是实力相对较弱的保险公司都可以采取保险产品差异化策略，分别占领不同的目标市场，共同形成保险市场的有效竞争。（二）建立全方位的车险营销渠道，降低营销成本现在美国主要有三种直销方式：一是利用互联网发展车险市场的B2C模式。美国车险业务约有30%都是通过这种网络直销方式取得的。二是利用电话预约投保的直销模式。这种模式的优点在于成本较低，不需要大量的投入摘要：随着中国步入汽车社会，汽车保有量逐年提高，车险市场不断壮大。然而，影响我国车险行业健康发展的成本控制问题却越来越明显。成本难以控制的原因比较复杂，诸如车险营销成本高、赔付率高等都影响着成本。针对我国车险行业发展的现状和存在的问题，本文提出了相关改善策略。关键词：车险行业；成本控制；策略分析一、我国车险行业发展现状随着中国汽车保有量的稳步提升，占财产险保费收入7成左右的车险市场，其年保费容量稳定在2000亿元以上，并且仍将与汽车保有量保持同步增长。然而中资保险公司面对这么大的蛋糕，群起抢食，却也有点消化不良。从近几年各险种赔付率表现来看，车险经营亏损问题是整个财险承保业务多年亏损的关键所在。2006年以来，产险市场已连续三年出现行业性承保亏损（不考虑投资收益），08年承保亏损更是高达125亿元，综合成本率达106.7%；根据中央财经大学中国精算研究院的测算，2009年产保险市场承保利润初步打平，即综合成本率为100％。即便是亏损经营，却谁都不愿意放弃，因为庞大的保费收入仍然是保险公司积累自身资本的有力保证。即便如此，可虎视眈眈的外资保险公司，仍然对庞大的中国车险市场窥觑已久，截至目前，可以说是阴谋得逞。2012年5月1日，作为车险业务基础的交强险业务正式向外资保险公司开放。这样，对本已竞争白热化的中资险企，可谓是雪上加霜——狼来了。二、车险行业亏损成因分析汽车保险的保费一年比一年高，但是保险公司却高喊亏钱。究竟这些钱去哪里了呢？汽车保险（公司）为何成为亏损大户呢？经分析发现，导致汽车保险亏损的原因主要有以下几个方面：一是价格大战削弱了行业盈利能力，二是渠道混乱增加了不必要的成本，三是理赔漏洞大造成赔付成本过大。（一）保险价格折扣大车险创造的现金流，诱惑保险公司争先恐后进入车险市场。而在目前车主看重保险价格高于售后服务的市场环境下，要想占领市场，价格则是最“有效”的竞争手段。虽然汽车保险一直有七折、八折的限定，但近年来实际上车险的市场价格往往低至五折左右，甚至一度出现过三五折的超低价折扣。（二）销售渠道高成本一段时间以来，财产保险公司的营业分支机构为扩充业绩、抢占市场，竞相提高回扣率，用畸高的返佣来“收买”车险代理人，引起车险市场的恶性竞争。保监会对此早就有过规定：机动车辆保险代理手续费不能超过保费收入8%。但是这一规定常常形同虚设，各家财下转P320

　济管理经320FORTUNE WORLD 2012.04离；合同起草与合同审核相分离；合同执行与合同付款相分离；合同验收与合同签订相分离；采购执行与效能评价相分离。明确政府采购主管部门与政府采购职能部门的监督关系，明确政府采购职能部门与政府采购单位的监督关系，明确政府采购单位与供应商的监督关系，明确供应商与政府采购主管部门信息反馈关系。逐步建立完善政府采购主管部门、政府采购职能部门、采购单位与供应商之间相互制约的内部监督机制。3.2.4提高政府采购队伍人员素质完善的政府采购监督机制不仅需要完善的政府采购法律体系、程序机制等，更需要大量的专业的政府采购人才。目前世界上很多国家都培养了大量的专业采购人员，我国也应该借鉴国外经验，强化政府采购队伍的人力资源管理，加强自身的学习和工作人员个人的学习，构建学习型组织，打造学习型个人；加紧培训已有从业人员，如评审专家、各相关职能部门人员以及有兴趣参与政府采购监督工作的社会各界恩怨的培训力度，并加快政府采购专家库的建立和完善；适时补充新鲜血液，可通过公务员考试或公开招聘的方式从社会引进懂得政府采购的优秀的专业人才，优化政府采购队伍。总之，可以通过多种途径优化我国政府采购队伍的人员素质，以利于我国政府采购工作的顺利开展和积极参与国际采购市场竞争。4 结语政府采购监督机制是政府采购制度的有机组成部分，在实践中起到保证政府采购顺利进行、实现政府采购制度目标的作用。建立一个法制完备、主体明确、网络状、多层次、全方位、运行高效的监督管理机制，是我国政府采购制度的必须。尤其是在GPA谈判的这一特殊时期，国际上各方面因素对我国政府采购监管体系的影响和促进也加快了我国前进的步伐。同时，政府采购监督机制的完善也是一个动态的过程，随着采购工作的进行会有大量的未知情况出现。在面临纷乱复杂的世界环境时，如何正确的面对，吸取各成员国先进的经验和技术，总结发展中的教训，为我国政府采购监督体系的建立提供宝贵的参考意见并加以完善改正，使我国的政府采购早日与国际接轨，更加公正、透明、公开。参考文献[1]邹昊政府采购体系建设研究[M]北京：清华大学出版社 2011.9[2]刘永平GPA背景下中国政府采购面临的挑战和对策[J] MARKET OBSERVATION 2011[3]吴万敏基于GPA 环境下的中国政府采购制度建设[J]安庆师范学院学报(社会科学版) 2011.5[4]李秀丽完善我国政府采购监督机制的对策研究[J]科技信息 2011[5]贺利娟我国加入GPA的得与失[J] 中国财政 2011[6]张信柱我国政府采购监督机制的现状及对策分析[J]管理探索 2008.7[7]李玉杰我国政府采购监督机制探析[J]世纪桥 2008.2[8]杨延风我国政府采购监督机制研究[D]中国政法大学 2010.10[9]杨会慧，杨鹏中国政府采购法律法规与GPA 对比分析[J]中国政府采购 2011.9管体系我国政府采购监督机制的完善是一个系统工程。不仅要在监督实体机制上进行完善，还要对采购程序上的每一环节监督机制的完善；不仅要完善政府采购监督的法律体系，还要完善政府采购监督的管理、责任体系，还包括质疑与投诉等救济渠道对政府采购进行监督的机制。最后形成一个主体清楚、责任明确、多层次、全方位、网络状的监督体系。3.2.1完善法律法规要以《政府采购法》、《招标投标法》、《合同法》等法律为依据，以政府采购改革相关规定为基础，补充完善现有规章制度，明确质疑、申诉程序和救济机制，通过司法手段保证采购实体、供应商和承包商权利的实现，为政府采购监管奠定法律法规基础，使监管者与被监管者都有法可依、有章可循。同时，采购管理部门要针对物资采购、服务采购、工程采购的不同特点，制定实用、规范、可操作性强的管理规定，使采购监管工作经常化。3.2.2建立投诉质疑机制1.设立独立的投诉受理机构GPA规定，各项质疑应由一家法院或者与采购结果无关的独立公正的审议机构进行审理。国际上一般由独立的行政部门或司法部门负责受理供应商的申诉。而我国目前的投诉受理机构是各级财政部门，与采购机关有着千丝万缕的联系，很难保证其审查和裁决的公正性。所以，我国应当设立与政府采购结果没有厉害关系的、独立的申诉处理机构，以确保政府采购争议解决的效率和公正性。2.取消质疑前置我国目前政府采购中得质疑前置模式大大影响了争议解决的效率。所以，我们应当取消质疑前置的制度设计，增强质疑和投诉机制的灵活性，以保证政府采购纠纷解决的效率和供应商的合法权益。3.2.3完善监督机制的配套措施1.大力推广电子采购监督技术纵观GPA各成员国政府采购实践，它们无一不采用了先进的电子采购监督技术，保证了政府采购行为的公正、廉洁。对于我国政府采购而言，在加快电子采购技术应用的同时，更重要地是把电子采购和监督工作结合起来，建立政府采购的电子评分系统和电子预警系统，公国适时的电子技术监督，逐步消除政府采购中的违规机会。通过各种途径，全方位、多角度、宽领域、深层次地对《政府采购法》进行宣传，不断完善政府采购事项公示制度和信息披露制度，以便于政府采购当事人及社会公众行使监督权利。2.建立政府采购定期检查和报告制度政府采购中心要定期向财政部门报告年度采购计划完成情况。财政部门可以根据掌握的情况，选择一些重点项目开展检查，并保证每年的检查面达到一定的比例。下级财政部门应定期向上级财政部门报告本地区的政府采购活动情况，上级财政部门可以根据各地情况，决定是否对下级开展检查。3.对政府采购当事人监督的新机制强化政府采购重点环节的内部监督制约，采购机构应在采购重点环节上实行内部“六个相分离”的工作程序，即确定采购方式与项目执行相分离；编制招标文件与开标、评标相分道不断拓宽。已经开始允许保险公司买卖企业债券，证券投资基金、直接投资股票市场。这些都为保险公司通过专业化资产管理实现保险资产的保值增值提供了有效途径。（五）基于产业链思维，平衡各方利益，分享行业盛宴打造一条完整的汽车保险产业链，涵盖汽车生产商、...

篇三：车险续保分析报告

COR 的承保因素

　目录 承保利润的相关知识 保费充足性及底限测算 统计分析 2010年数据分析及2011年1月 形势分析 重点提示：

　11车险保单成本计算及COR的所属因子

　一、 承保利润的相关知识近一两年， 大家越来越多 的听到一个词：

　COR， 而且COR在KPI考核中的权重也越来越大。

　大家知道：COR =综合成本率公司 加大对综合成本率的考核意味着公司 的经营导向在向利润方向倾斜， 因此无论在承保环节还是理赔环节，都要树立风险管控意识和成本利润意识。COR是如何构成如何计算的？COR =综合赔付率综合费用 率+

　综合赔付率=已赚保费综合赔款已决赔案-再保摊回赔款+净未决赔款准备金提转差综合费用 率=已赚保费综合费用营业费用 +营业税金附加+手续费-摊回费用 -递延成本提转差（ DAC）

　承保利润 =综合赔付率综合费用 率-已赚保费 -综合成本立足公司长远经营、 承保利润三要素全方位管理缺一不可无论是综合费用 率还是综合赔付率， 他们计算的分母都是已赚保费， 换言之， 已赚保费的大小将直接影响最后的计算结果。

　已赚保费还是承保利润的基数， 如何控制好已赚保费， 是车险经营的重要环节， 也是影响COR指标的最重要的指标之一。

　已赚保费保费收入分出保费提取未到期责任准备金转回未到期责任准备金提取长期责任准备金转回长期责任准备金共6项承保利润第一项：

　已赚保费已赚保费=保费收入-分出保费-提取未到期责任准备金+转回未到期责任准备金-提取长期责任准备金+转回长期责任准备金属于公司自身的、在一定会计核算期间的、 符合国际会计准则要求的公司收入。

　2009-1-12010-12-31保单止期2010-6-30保单起期2009-7-109年考核区间09年已赚09年底提取的UPR未到期责任准备金（UPR ：

　Unearned Premium Reserve ）

　定义未到期责任准备金定义：在准备金评估日 为尚未终止的保险责任而提取的准备金负 债， 对应于有效保单尚未暴露的承保风险、 退保等支出。例如， 某一张保单保险期限是2009年7月 1日 － 2010年6月 30日

　已赚保费图示期初UPR期末UPR新签保费已赚保费已赚保费＝ 期初UPR＋ 新签保费－ 期末UPR

　已赚保费实例保费符号新签单分入分出净自 留 保费1 000+0+90-91 0期初UPR期末UPRUPR提转差1 00+1 20-20已赚保费890已赚率＝ 已赚保费/签单净保费＝ 890/1000＝ 89%

　未到期责任准备金提取方法：计提未到期责任准备金的方法主要是比例法。比例法的基本假设是保单责任在保险期间内 均匀 分布， 因而可以将已赚保费和未到期责任准备金的确认按照保险期间进行比例分摊。常用 的比例法包括 1/24法 和1/365法： 1/24法：

　假设在保险期间内 各月 份的承保服从均匀 分布， 近似的认为所有保单都从月 中开始生效， 即每张保单当月 只能赚得半个月 的保费， 一年被分为24个月 ，当月 只能赚得年保费的1/24。 1/365法：

　根据实际业务的承保期限， 逐单对未到期责任准备金进行评估， 以未到期的天数占保单期限的比例来提取。UPR＝净保费× （保单止期－评估日 期）

　/（保单止期－保单起期）我司 根据保监会《保险公司 非寿险业务准备金管理办法》 规定， 采用 1/365法计提未到期责任准备金。未到期责任准备金（ UPR ）：

　提取方法

　承保利润第二项：

　综合赔付综合赔付对应公司已赚保费、针对业务赔付、 或可能存在的赔付进行的成本汇集综合赔付已决赔款追偿款收入摊回分保赔款提取未决赔款准备金转回未决赔款准备金提取IBNR转加IBNR提取未决预摊回准备金转回未决预摊回准备金共9项=已决赔款-追偿款收入-摊回分保赔款+提取未决赔款准备金-转回未决赔款准备金+提取I BNR-转加I BNR-提取未决预摊回准备金+转回未决预摊回准备金

　历史案件新案件期初未决赔款准备金期末未决赔款准备金2009-1-1200912-31考核区间当期已决赔款综合赔款综合赔款＝已决赔款+期末未决准备金（含IBNR）

　-期初未决准备金（含IBNR）未决赔款准备金—与综合赔款的关系

　未决赔款准备金1.已发生已报告未决赔款准备金理赔人员 逐案预估2.已发生未报告未决赔款准备金（狭义IBNR）对完全没有报案的赔案计提的准备金， 代表已发生事故的报案延迟。3.已报案未立案准备金保险事故已经报告但未记录到理赔系统的案件4.未决估损不足准备金最初立案金额与最终实际赔付之间的差额广义IBNR5.重立案件准备金已赔付案件， 出现新的信息， 赔案被重新提起并要求额外增加赔付通常所指的IBNR是广义的IBNRI BN R（in cu rred

　bu t n ot reported

　claim

　reserves）

　已发生未报告责任准备金未决赔款准备金——未决赔款准备金的构成

　各项赔付率指标比较计算公式：

　已决赔款/保费收入评价：

　在业务快速增长或萎缩的时候， 不能及时反映真实的赔付状况而且受赔付计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款）

　/满期保费评价：

　是反映保单质量（核保常采用）

　的重要赔付率指标之一。缺点：

　没有IBNR， 依然存在一定程度的滞后， 短期波动大计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款提转差）

　/满期保费评价：

　是反映业务年度（核保常采用）

　的重要赔付率指标之一。缺点：

　没有IBNR， 依然存在一定程度的滞后， 但一般较满期赔付率稳定计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款提转差）

　/已赚保费评价：

　已决赔付率的改善， 不含IBNR， 依然存在一定程度的滞后计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款（含IBNR）

　提转差）

　/已赚保费主要用于财务年度的评估（考核）评价：

　是已发生赔付率的改善， 含IBNR， 赔付状况能较真实、 全面和及时的反映计算公式：

　（已决赔款＋未决赔款＋IBNR）

　/已赚保费＝最终赔付/保费适用于保单年度（保费充足性）

　， 反映保单的业务质量业务评价：

　是满期赔付率的改善， 含IBNR， 赔付状况能较真实、 全面和及时的反映综合赔付率终极赔付率已决赔付率满期赔付率历年制赔付率已报告赔付率

　综合费用营业费用手续费用营业税金及附加保险保障基金提取DAC转回DAC提取应收坏帐转回应收坏帐摊回分保费用摊销总公司费用总公司预提费用共11项承保利润第三项：

　综合费用综合费用对应公司已赚保费、为了 维持公司正常运营所必需的、 以及应列入当期的成本、 属费用类项目=营业费用+手续费用+营业税金及附加+保险保障基金-提取DAC+转回DAC+提取应收坏帐-转回应收坏帐-摊回分保费用+摊销总公司费用+总公司预提费用

　递延保单获取成本：保单获取成本在签售保单时支出， 但其受益却是整个保险期限。

　根据权责发生制的原则， 保持和已赚保费相匹配， 需要将获取成本进行递延， 摊销至核算日期以后的保险期限。注意： 利润核算中对获取成本进行递延并不表示成本减少， 而仅仅是将部分费用在整个保单期限中分摊。 费用 一经支出， 必然成为经营成本， “躲得过初一躲不了 十五”。DAC——Deferred

　Acq u isition

　Cost （递延保单获取成本）递延保单获取成本 — 概念

　期初DAC期末DAC新签单费用综合费用＝新签单发生费用＋期初DAC－期末DAC综合费用考核区间2009-1-12009-12-31递延保单获取成本——与综合费用 的关系

　保单获取成本（DAC）

　比例保单获取成本＝保费收入可递延的保单获取成本包括：手续费展业费边际费用销售业务人员 的基本、 绩效及奖金营业税以及附加保险保障基金DAC通常是按照UPR的一个比例来计算保单获取成本提取数＝ DAC比例x UPR提取数递延保单获取成本——计算方法

　净已赚保费=保费收入+分保费收入-分出 保费-UPR提取+考核DAC提取+UPR转回-考核DAC转回+特殊险种利润调整对已赚的影响+其他考核调整对已赚的影响+共保利润调整对已赚的影响综合赔付=赔款支出 -赔款摊回+期末净未决-期初净未决+考核IBNR提转差+分保赔款支出 +重大赔案调整+应收共保摊回赔款调整+车险上年末未决偏差考核惩罚+特殊险种利润调整对综合赔付的影响+其他考核调整对综合赔付的影响+共保利润调整对综合赔付的影响综合费用 =机构自 身营业费用 +考核总部分摊费用 +考核手续费+营业税金及附加+保险保障基金(含交强险救助基金) +分保费用 支出-摊回分保费用 +考核资产减值损失+应收考核惩罚+营业外支出 -营业外收入+其他支出 -其他收入-汇兑损益+特殊险种利润调整对综合费用 的影响+其他考核调整对综合费用 的影响+共保利润调整对综合费用 的影响今年考核规则

　二、 保费充足性及底限测算保费充足度计算公式：标准保费实收保费＝保费充足度 实收保费：

　剔除批减后的某车种某险别的实收单均保费 标准保费＝ 纯风险保费（ 免赔率调整）

　＋ 实收保费× 综合费用 率 综合成本率＝ 1/保费充足度 预期利润 ＝ 实收保费 － 标准保费1、 保费充足度理论车险保费充足度公式介绍（ 纯保费法）

　1 . 利润预测2. 签单折扣、 费用变化3. 保费占比分析4. 交强险贡献通过从使用 性质、 所属性质、 险别、 车辆种类等维度，可以从下面几个角 度分析：3、 保费充足性结果分析应用

　保本保费的计算方法：

　赔付率法新费率（ 根据通货膨胀选定）

　× IBNR因子（ 根据流量三角 形得来， 险别不同选择不同）

　/期望赔付率（ *％ ）

　× 以前的保费水平＝ 近三年满期赔付率× 趋势因子简单理解：底限保费＝ 单均保费× 赔付率× IBNR因子× 趋势因子/目 标赔付率

　方法：

　纯保费法公式: 期望保费=发生赔款× IBNR因 子× 趋势因 子/目 标赔付率/承保车年数IBNR因子 如上目 标赔付率 *%保本保费的计算简单理解：底限保费＝ 案均赔款× 出 险频度（ 已赚）目 标赔付率× IBNR因子× 趋势因子/

　三、 统计分析在这里， 我想简单和大家讲解一下常规的数据分析，数据的背后往往蕴藏着大量的信息， 如何从数据中寻找出我们经营中的问题， 是我们共同的工作， 而不仅仅是总经理室和业管部的问题。销售前线是我们延伸市场的触角 ， 统计分析不仅仅是分析者看数排脑门， 需要结合基础科学原理和实际市场情况。沟通无极限

　1、 统计分析须掌握的原则抓住主要矛盾业务中出 现的问题， 如保费达成率低、 赔付率高， 都不是单一原因形成的， 是多 种原因的共同结果， 在统计分析中需抓住主要矛盾、 重点分析。抓住本质原因统计数据上体现的是一个结果， 其形成可能与表面直观原因有较大差异， 实务中就应该深入分析， 抓住其本质原因。大数法则原则保险经营基于大数法则， 如数据量太小，分析结果可信度较低， 不能作为经营决策的依据。

　正确认识“重大赔案” 的影响统计分析中， 我们习 惯于见到类似如下字眼 “ 十吨以上大货车满期赔付率 77. 23％ ， 剔除三者险重大赔案20万影响， 满期赔付率为43. 2 … … ”我们认为， 统计分析中是否能剔除“重大赔案” 的影响， 不能一概而论：1、 对于承保时间短、 保费满期率极低， 由于一两个赔案影响而导致满期赔付率偏高的， 剔除其影响进行分析， 可操作且较为客观。

　比如，某三级机构车上人员 责任险2006年1月 出 险一笔6万赔案， 导致满期赔付率达96. 32％ ， 对其业务品质， 可剔除其进行分析。2、 对于出 险频度极低（ 如“道路客运承运人责任险” ）

　， 或主要风险主要就是以大案为主的业务（ 如“货车、 公交车第三者责任险” ）

　，其大案是其真实风险的体现， 在统计时剔除分析是不客观的。

　2、 统计分析两种主要类型分析方法事前、 事中分析事后分析事前、 事中分析：

　主要通过对单均保费、 净费率、 手续费等指标分析， 评估当前政策业务品质， 预测将来赔付率、 盈亏水平。事后分析：

　跟踪赔付率、 案均赔款、 出险频度等结果指标。

　主要用 于检讨已承保保单的盈亏水平， 指导业务政策调整。

　事前、 事中分析事前、 事中分析：新的一年又来了 ， 核保政策该如何定？现在的政策会亏损吗？事后分析事后分析：

　这类业务的盈亏状况如何， 亏损在哪里，赢利在何处， 该如何进行改善？适用阶段主要关注指标主要用途 事前、 事中分析1 、 新政策出台时;2、 年初1 、 单均保费（平均保额）

　、2、 净费率、3、 手续费评估当 前政策业务品质， 预测将来赔付率、 盈亏水平事后分析1 、 每月 业务品质跟踪;2、 检讨上年政策;3、 年末1 、 赔付率、2、 案均赔款、3、 出险频度主要用于检讨已承保保单的盈亏水平， 指导业务政策调整。

　事前、 事后分析的切入点事前（ 事中）

　分析事后分析主要作用市场占有率√√为销售提供发展建议；检讨上年业务发展成效单均保费√√预测定价是否合理；检讨市场实际费率水平险别√分解保单各险别盈亏；分析各险别贴补关系渠道√分析不同渠道业务结构特点；费用 水平差异厂牌车型√非营业企业（ 个人）

　散单业务政策依据；稀有车型、 高风险车型政策依据保额 / 限额√√市场需求变化（ 尤其是三者险、 车上人员 ）地区差异√√分地区业务政策的基本依据

　事前（事中）分析事后分析主要作用出 险频度/案均赔款/满期赔付率√检验经营结果， 调整业务政策的主要依据立案数、 结案数√检验指标异常手之一（ 立案数、结案数各月 通常平稳， 如发生突变， 将造成部分指标异常）人伤赔付标准√√检验国家法律变化对责任险经营的影响续保√对于批量承保的团车， 往年赔付状是续保时考虑的最重要因素时间段√但涉及到如交强险等重大法律法规出 台、 新条款费率启用 、 承保政策重大调整时， 须重点考虑各种指标趋势分析√指标走势分析有助于预测未来指标状况

　“单均保额/单均保费” 与业务品质的关系1、 单均保额不变（ 或降低）

　、 单均保费提高， 业务品质改善；2、 单均保额提高， 单均保费下降， 业务品质恶化；3、 单均保额降低、 单均保费同时降低（ 或单均保额和单均保费同 时提高）

　， 业务品质须进一步分析。车辆损失险， 单均保费与保额基本上呈线性分布， 对比其变化比例的大小， 就可容易得出结论。第三者责任险， ...

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