后疫情时代下商业银行面临机遇和发展建议研究

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　经验交流2252020年庚子新春，新型冠状肺炎突然席卷全国，举国上下，万众一心，共克疫情。随着疫情的蔓延，对中国银行业的冲击也在逐渐显现，主要表现在以下几个方面。第一：商业银行是承担信用中介的金融机构，主要业务是吸收公众存款。对于一些银行机构来说，部分企业的生产无法正常运行，影响企业短期经营和现金流，而相关的企业员工收入也必然会减少，进一步导致商业银行的中间收入受到相应的影响。第二：商业银行的五大职能之一就是信用中介职能，而信用中介职能体现为银行为客户办理贷款业务，这是银行的信用活动。对于一些中小微企业来说，其本身发展就弱，再加上疫情的影响，对企业造成严重经济损失，导致企业的还债的能力降低，从而使得商业银行逾期贷款增加。此外，在受疫情影响冲击较大的地区，个别抗风险能力弱的企业可能发生坏账。第三：从个人角度来看，收入降低的同时相关消费贷款、信用卡贷款违约率发生的可能性会提高，甚至部分群众的房贷清偿能力也会出现问题，一定程度降低商业银行的发展。一、后疫情时代下商业银行面临的机遇受疫情的冲击，银行业遭受巨大的挑战，但同时也成为倒逼银行自身变革的契机。在后疫情时代下，商业银行需要在危机中寻求发展，通过疫情压力触发商业银行的新发展模式，让数字经济加快创新发展，同时，完善相应的管理体制机制。具体体现在以下几个方面。（1）抓住新行业的发展。经过此次疫情，人们对于自我健康相比以往更加重视，医疗卫生行业不仅没有受到疫情的影响，而且还呈现逆势增长的趋势。因此，医疗卫生行业可以看作是未来经济的一个增长点，所以此行业未来很大可能会产生更多的融资需求，这对于商业银行的发展是有利的。同时很多人隔离在家，运用网络进行办公游戏学习，据有关资料显示，国内在线办公、在线教育、在线游戏大幅增长，占比达到537%、169%和124%。这一定程度上会使得一些线上服务的新兴行业产生巨大的信贷需求。对于商业银行来讲，加大对该领域的投资，一方面可以提高银行产品创新能力，另一方面也能够使银行迅速适应网络发展，及时做出相应的反应。（2）推进数字化转型，发挥金融科技的作用。疫情改变着银行传统的业务模式，促进金融科技的发展。一方面，疫情推动客户向线上迁移，网上银行、手机银行不受时空限制无接触的交易方式迎来了黄金发展期，这为以后银行电子化业务的发展奠定了客户基础。另一方面，商业银行也在不断探索，将部分线下业务搬到线上，进一步提升客户满意度，抢占部分市场份额，加大金融科技的投入，提高数字化渠道业务完成比例。为商业银行在今后未来运用智能化大数据，人工智能技术奠定相关基础。（3）把握国家经济政策。自新冠肺炎疫情发生以来，人民银行、银保监会等多次发布有关支持政策，为商业银行的发展带来了众多机遇。在货币政策方面，中央银行通过公开市场操作设置专项再贷款等方式，为银行业金融机构提供了合理充裕的流动性支持。二、后疫情时代下商业银行发展的建议在我看来，商业银行在做好疫情防控的同时，也应该围绕国家相关政策，支持保障疫情防控工作，助力各类企业复工复产，重点推进小微企业发展，优化内部审核流程，助力社会经济产生新的增长点。具体看来有以下几点：（1）商业银行利用科技提高自身竞争力。商业银行要充分发挥科技的力量，利用大数据、云计算等相关技术，针对小微企业时间短、数额相对少、频率高的资金需求，优化贷款的审核、批准和发放流程，提高贷款的效率，保障资金的供给。同时，商业银行对于其他的一些业务需求，合理进行适当调整，特别是与此次疫情相关的金融业务，开通绿色通道，优先审核办理，及时满足相应的资金需求。（2）防范风险，寻求发展。在今后未来的发展上，商业银行需要警惕疫情带来的风险，做好相关防范工作。同时也要找准风险点，强化结构调整，从战略高度防范化解金融危险。在防范风险的同时，也应统筹商业银行的整体发展，要两手抓，两手都要抓。最后值得一提的是，目前国内专家普遍认为，此次疫情，我们国家的反应迅速，并且在党的正确领导和政府的有效控制下，是一个短期、局部的影响，而非一个长期、全面的爆发，对年度经济发展的影响有限。从银行角度来看，相关资料显示：当前我国商业银行整体资本充足率为14.6%，拨备覆盖率186.1%，资金流动性稳定，银行业整体运行稳定，抵御风险能力较强，短期内会出现信贷需求问题，但从长期看，各个行业陆续复工，经济又重新进入正常轨道，未来企业偿还能力提升，信贷需求会有明显改善，相信银行在未来会进一步加大扶持企业力度，与企业共同面对困难，顺利渡过这次疫情。同时面对这次疫情，金融科技的力量在商业银行发展中优势凸显，未来银行进一步深化以客户为中心的服务理念，给客户提供更加高效、便捷的金融服务。参考文献：[1]陆敏.为复工复产提供精准金融服务[N].经济日报,2020 （04）:25.[2]北梦原.应对疫情影响,经济政策开始发力[J].工人日报,2020 （02）:88.[3]卓尚进.金融系统要统筹打赢“防控阻击战”和“市场稳定战”[J].金融时报,2020 （05）:61.[4]连平.21世纪商业银行中间业务[M].中国金融出版社,2003:25.后疫情时代下商业银行面临的机遇和发展建议研究常靖童（西北政法大学商学院，陕西　西安　710063）摘　要：突如其来的新冠疫情，给各行各业尤其是中小企业造成巨大的冲击。金融机构特别是银行业金融机构，如何能够在切实做好自身疫情防控的同时，履行社会责任，创新金融服务，推进自身转型，为打赢战“疫”尤其是“疫”后复工复产的中小企业提供金融保障和金融支持。本文着重写在后疫情时代下商业银行面临的机遇和相关发展建议。关键词：后疫情； 商业银行； 机遇； 发展作者简介：常靖童（2000—　），女，汉族，陕西西安人。主要研究方向：

　财务管理，经济法学。。

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